Mercado Pago: Pagamentos, Cartões e Empréstimos

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Resumo: O Mercado Pago é uma plataforma de pagamentos que nasceu com a missão de facilitar as transações entre comprador e vendedor. Mas a empresa também oferece outras soluções financeiras. 

Pagamentos de produtos e serviços são transações corriqueiras na vida de qualquer pessoa, e costumamos pensar que é algo bem simples, mas todo o processo para que o dinheiro passe do cliente para o vendedor tem muitas etapas. E o Mercado Pago funciona como um intermediário nestas negociações.

A plataforma oferece soluções para pessoas comuns e para pequenos empreendedores. O Mercado Pago também é a carteira digital do Mercado Livre e ajuda os comerciantes a gerenciarem todas as vendas feitas na plataforma.

Como nasceu o Mercado Pago?

Mercado Pago

O Mercado Livre é o maior MarketPlace da América Latina e nasceu em 1999. Diante do crescimento rápido e com o objetivo de oferecer soluções para vendedores e clientes, a empresa criou em 2014 o Mercado Pago, com o objetivo inicial de agilizar os pagamentos dentro da plataforma através de um sistema próprio.

Mas, logo ficou claro que o Mercado Pago era uma ferramenta muito poderosa e que poderia ser expandida para oferecer mais recursos e serviços, assim, pouco a pouco, a plataforma cresceu até ficar da forma como a conhecemos hoje.

Quais os serviços oferecidos pelo Mercado Pago?

Hoje, o Mercado Pago continua funcionando como uma espécie de carteira digital do Mercado Livre, mas ele também permite que qualquer pessoa abra uma conta na plataforma e tenha acesso a diversos recursos:

  • Empréstimos;
  • Cartão de crédito;
  • Transferências por Ted e Pix;
  • Pagar boletos;
  • Fazer recarga de celular;
  • Usar a conta como poupança;
  • Acesso a benefícios e descontos com o Mercado Pontos.

Basicamente, o Mercado Pago oferece as mesmas soluções que um banco. Além disso, para quem tem um negócio e deseja usar a plataforma para receber pagamentos, é possível ter acesso aos seguintes serviços:

  • Empréstimos para impulsionar suas vendas;
  • Maquininhas de cartões;
  • Recebimento por QR Code e Pix;
  • Criação de links de pagamento para compartilhar nas redes sociais;
  • Ferramenta de pagamento integrada ao site;
  • Administração total da parte financeira do seu negócio;

Como abrir uma conta Mercado Pago?

A conta do Mercado Pago funciona de forma totalmente online, e para criar a sua é só seguir o passo a passo:

  1. Abra o aplicativo ou acesse o site do Mercado Pago;
  2. Clique no botão “Criar uma conta”;
  3. Aparecerá um aviso dizendo que você precisará confirmar dados e que o processo pode levar alguns minutos. Clique em “Continuar”;
  4. Escolha “validar por e-mail” e digite seu endereço eletrônico;
  5. Informe o código que o Mercado Pago enviou em seu e-mail;
  6. O próximo passo é validar sua identidade ou CNH usando a câmera do seu notebook ou smartphone. Fique em um lugar com boa iluminação para facilitar o processo;
  7. Depois tire uma foto do seu rosto, para confirmar que é a mesma pessoa do documento;
  8. Na próxima tela, informe seu CPF;
  9. Preencha os campos de nome e sobrenome;
  10. Em seguida aparecerá uma tela informando que os dados estão sendo validados. É só clicar em continuar e aguardar. Se estiver tudo certo, você logo receberá um e-mail confirmando a abertura da conta.

Conta Mercado Pago
O processo para criar uma conta no Mercado Pago é bem simples.

Como pedir um cartão de crédito Mercado Pago?

Um cartão de crédito Mercado Pago lhe dá diversas vantagens como anuidade grátis, acumulo de pontos nos planos de benefícios, parcelamento de compras em até 18x no Mercado Livre. Veja como é fácil solicitar o seu:

  1. Entre em sua conta do Mercado Pago;
  2. Clique no botão de “Ajuda”;
  3. Selecione a opção “Solicitar função crédito para o meu cartão”;
  4. Na próxima página clique em “Quero me cadastrar na lista de espera”.
  5. Aí é só aguardar a análise de suas informações. O Mercado Pago irá informar se você for aprovado para ter um cartão.

Como fazer cobranças pelo Mercado Pago?

Se você quer receber os pagamentos do seu negócio através do Mercado Pago, é só ativar uma das opções disponíveis. Siga os passos:

  1. Acesse o aplicativo;
  2. Clique no menu;
  3. Selecione cobrar;

Depois de selecionar essa opção, você terá acesso a 4 formas:

  • Maquininhas de cartões: compre uma das maquininhas disponíveis e aceite cartões de crédito e débito em seu negócio. O dinheiro é enviado para sua conta Mercado Pago;
  • Código QR: Gere um código QR para receber pagamentos via Pix;
  • Link de pagamento: Você cria um link de cobrança para compartilhar em suas redes sociais.
  • Planos de assinatura: Crie planos personalizados para seus clientes que fazem pagamentos recorrentes.

Basta você selecionar o seu método preferido, preencher as informações solicitadas e ativar a forma de pagamento.

Quais são os custos do Mercado Pago?

Atenção!

Para ter acesso a todos esses meios de pagamento em seu negócio, você vai precisar pagar taxas ao Mercado Pago, que serão debitadas automaticamente dos pagamentos recebidos.

A parte boa é que você pode gerenciar os prazos em que quer receber seu dinheiro, e assim, diminuir as taxas. Observe os quadros a seguir:

Recebimento Online Taxa na Hora Taxa em 14 dias Taxa em 30 dias
Automático 4,99% 4,49% 3,99%
Pix 0,99%
Recebimento por Cartões Taxa na Hora Taxa em 14 dias Taxa em 30 dias
Crédito 4,74% 3,79% 3,03%
Débito 1,99%
Recebimento por QR Code Taxa na Hora Taxa em 30 dias
Mercado crédito e saldo do Mercado pago 0%
Cartão de crédito 1,99% 1,69%
Pix 0%
Para escolher a melhor opção para você, entre em sua conta do Mercado Pago, selecione “Custos” e clique em “Configurar” na parte de baixo do tipo de pagamento escolhido.

Como fazer empréstimo no Mercado Pago?

Quem está começando um negócio, muitas vezes precisa de uma ajuda financeira. Para fazer um empréstimo com o Mercado Pago é muito simples:

  1. Acesse o aplicativo;
  2. Clique em “Mercado crédito”;
  3. Selecione “Obter Crédito”;
  4. Depois o Mercado Pago vai solicitar informações sobre o seu negócio, como seus extratos bancários;
  5. Aguarde a análise dos seus dados. O Mercado Pago irá entrar em contato com uma oferta de empréstimo.

Como cancelar a conta Mercado Pago?

Cancelar sua conta Mercado Pago é um procedimento simples e sem burocracias. Você consegue concluir a solicitação em poucos minutos:

  1. Acesse o aplicativo do Mercado pago;
  2. Certifique-se de que não há nenhum valor em sua conta. Se possuir algum saldo, não será possível continuar.
  3. Abra o menu;
  4. Clique em “Seu Perfil”;
  5. Clique em “Privacidade”;
  6. A última opção é “Cancelar conta”;
  7. Para prosseguir com o procedimento será preciso validar sua conta. Escolhas sua forma de validação preferida, preencha o código recebido e clique em “Continuar”;
  8. Selecione um motivo para o cancelamento;
  9. Na última parte, aparecerá uma longa lista de todos os benefícios que você perderá ao cancelar sua conta Mercado Pago. Se ainda quiser continuar, marque a caixa “Estou de acordo e clique em “Aceitar”;

Posso sacar dinheiro da minha conta Mercado Pago?

Sacar dinheiro Mercado Pago

O Mercado Pago oferece diversas soluções para transações financeiras no meio digital, mas caso seja extremamente necessário sacar algum dinheiro, esta função também está disponível, você pode sacar de R$20 até R$2.000 reais.

Basta inserir seu cartão de débito Mercado Pago em um Caixa 24 horas. Mas, caso não esteja com seu cartão, você não ficará sem dinheiro, pois é possível sacar usando apenas seu smartphone. Siga os passos:

  1. Abra o aplicativo do Mercado Pago e selecione a opção “Sacar Dinheiro”;
  2. Escolha a opção “Sem Cartão”;
  3. Informe o valor na tela seguinte;
  4. A câmera do seu celular será aberta para a leitura do QR code;

Os próximos passos devem ser feitos no caixa eletrônico:

  • Selecione a opção “Saque digital”;
  • Clique na opção “Código QR”;

Agora é só apontar a câmera para o código na tela do terminal e concluir sua transação.

Atenção!

O Mercado Pago cobra uma taxa de R$ 5,90 por saque. Esta tarifa refere-se a manutenção da estrutura física dos terminais parceiros.

Posso fazer pagamentos com o Mercado pago aproximando meu celular da maquininha?

Sim. Esta forma de pagamento já está disponível através da tecnologia NFC, porém não são todos que podem usá-la. Para saber se você pode pagar suas compras com o Mercado Pago apenas aproximando o celular da maquininha, siga o passo a passo:

  1. Entre em seu aplicativo:
  2. Clique na opção “Pagar com celular por aproximação”;
  3. Se você puder fazer o pagamento, siga os passos recomendados no aplicativo para concluir a ativação;
  4. Caso seu celular não tenha essa tecnologia, aparecerá uma mensagem informando, além de algumas promoções de aparelhos que possuem a antena NFC.

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O que é o Mercado Pontos?

Mercado Pontos

O Mercado Pontos é o sistema de de benefícios do Mercado Livre. Ao fazer compras na plataforma ou usar o Mercado Pago para fazer pagamentos, você acumula pontos que dão descontos e vantagens em diversos serviços.

São 6 níveis, sendo que você já alcança o primeiro simplesmente por abrir sua conta no Mercado Livre.

Para chegar aos próximos níveis será preciso acumular pontos:

  • Nível 2: 200 pontos;
  • Nível 3: 300 pontos;
  • Nível 4: 1.000 pontos;
  • Nível 5: 2.500 pontos;
  • Nível 6: 4.500 pontos;

Quais são os benefícios de cada nível do Mercado Pontos?

O seu nível atual aparece logo abaixo do seu nome ao abrir o aplicativo do Mercado Pago. Então, fique sempre atento para não perder nenhuma das vantagens às quais você tem direito.

Nível 1 e 2

  • Descontos nos seus pagamentos com código QR;
  • Frete grátis em milhares de produtos a partir de R$ 79;
  • Benefícios em assinaturas;
  • Devoluções grátis no Mercado Livre.

Nível 3

  • Descontos nos seus pagamentos com código QR;
  • 10% OFF nos seus fretes;
  • Frete grátis em milhares de produtos a partir de R$ 79;
  • Mais benefícios em assinaturas;
  • Acesso a ofertas exclusivas;
  • 15% OFF no Ultrapasse;
  • Devoluções grátis.

Nível 4

  • Descontos nos seus pagamentos com código QR;
  • 20% OFF nos seus fretes;
  • Frete grátis em milhares de produtos a partir de R$ 79;
  • Mais benefícios em assinaturas;
  • Acesso a ofertas exclusivas;
  • 25% OFF no Ultrapasse;
  • Devoluções grátis.

Nível 5

  • Descontos nos seus pagamentos com código QR;
  • 30% OFF nos seus fretes;
  • Frete grátis em milhares de produtos a partir de R$ 79;
  • Mais benefícios em assinaturas;
  • Acesso a ofertas exclusivas;
  • 1 saque digital com QR grátis por mês;
  • 40% OFF no Ultrapasse;
  • Devoluções grátis;
  • Atendimento preferencial para suas dúvidas.

Nível 6

  • Descontos nos seus pagamentos com código QR;
  • 45% OFF nos seus fretes;
  • Frete grátis em milhares de produtos a partir de R$ 79;
  • Benefícios exclusivos em assinaturas;
  • Acesso a ofertas exclusivas;
  • R$ 10 de desconto por mês pagando com código QR em lojas;
  • 2 saques com QR grátis por mês;
  • Mensalidades grátis no Ultrapasse;
  • Devoluções grátis;
  • Atendimento preferencial para suas dúvidas.

Lembrando que benefícios como frete e devolução grátis são referentes a compras feitas no Mercado Livre.

O Mercado Pontos dá desconto em assinaturas de serviços como: HBO Max, Paramount e Deezer.

Além disso, é possível obter algumas ofertas em lojas parceiras, por exemplo: Cinemark, Burger King, MC Donalds.

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Atualizado em 25 nov, 2022

redaction Redação
Redactor

Júlio César

Redator Telecomunicações

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